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宜贷网正式执行“点对点”兑付 错配标6.5亿

摘要:  网贷互动讯 继上周发布恳请出借人优化退出方案的公告后,2月1日,宜贷网再接连发布两份公告引发关注。  其中,题为《关于错配标的相关信息的公告》称,宜贷网虽然没有资金池,但有6.5亿元资金资产错配标的债权 ...

  网贷互动 继上周发布恳请出借人优化退出方案的公告后,2月1日,宜贷网再接连发布两份公告引发关注。

  其中,题为《关于错配标的相关信息的公告》称,宜贷网虽然没有资金池,但有6.5亿元资金资产错配标的债权。现已查明6.5亿元错配标的中,95%为房抵债权。

  该份公告还公开了平台此前错配的主要运营手法:第一、用提前还款债权资金用于垫付逾期债权;第二、为了债权储备,用提前还款资金垫付已审核未在平台融资的债权。

  对于这一历史问题,宜贷网称平台和出借人沟通后解决方案如下:

  一、错配标的公示

  平台年后将上线功能,将每个出借人持有的错配债权进行区分显示;

  二、错配标的回款调整

  针对错配标的,按本金比例进行回款本金,取消错配标的逾期罚息。

  宜贷网在错配标的监督方面还表示,1、出借人监察委员会及监督员可查看所有线下错配标的明细及线下债权明细;2、出借人监察委员会及监督员进行错配标的催收资金及回款分配监督。 3、出借人监督委员会和监督员团队可以在成都找第三方审计公司(出委会和平台都认可的),对平台进行审计,对线上错配标的、线下债权进行审计,费用平台支付;4、欢迎广大出借人预约核验错配标的线下债权。

  此外,清盘征求意见稿几经波折之后,宜贷网于2月1日发布了关于《宜贷网良性退出“点对点”债权对应兑付方案》正式执行的公告。相关详情如下:

  一、方案正式执行时间:2019年2月1日。

  二、方案系统功能上线时间预计4月底,功能开发期间按方案规则执行,为避免形成资金池,优先进行转让资金分配,待系统功能上线后,收到分配资金的用户优先返回分配资金,同步再进行转让及受让债权分配,保证受让方资金和出让方债权一一对应,清晰可追溯。

  春节假期之间不进行分配,其余时间每周5进行分配。

  例:2月1日-4月30日期间,某未偿还本金>0的用户A,收到优先分配的转让资金:100元,某未偿还本金≤0的用户B,提取转让资金:100元,系统上线后,A用户回款将优先返还分配资金给B,然后B按规则进行债权匹配收购。

  三、试运行期间(1月18日-1月31日)准备金提取:4878804.08(元),于2月1日分配完毕。

  附:《宜贷网良性退出“点对点”债权对应兑付方案》

  方案内容综述:点对点催收回款,点对点保持所有出借人应收债权数据和回款数据,所有的回款优先承接尚未收回本金的出借人所持有的债权,保护所有出借人100%本金安全,保障绝大多数出借人利益,兼顾公平公正。

  一、风险控制和保障措施

  1、控制底层资产,平台统一管理各地的抵押资产证件原件,加强对抵押权的统一管理,确保抵质押资产可控。

  2、审计所有底层债权,确保其真实和足值。

  3、设立专用账户,保障债权回款和还款资金进出合理合法。

  4、助贷公司承诺对推荐标的真实性承担法律责任并催收到底,定期报备监管部门。

  5、平台坚持运营到最后存量资产清收,平台高管书面承诺负责到底,不跑路不失联,定期报备监管部门。

  6、引入政府认可第三方律所和审计机构,对退出全部过程实施监督核查;出借人同步监督核查;恳请有关监管部门对退出整体工作进行监督和工作指导。

  二、实施流程

  1、点对点回款,按未偿还本金金额进行转让和受让区分,受让方自动承接转让方对应金额债权,帮助转让方快速回款本金。

  2、未偿还本金(充提余额)>0的出借人,称为转让方,标的正常回款可提现;未偿还本金(充提余额)≤0的出借人,称为受让方,回款金额不可提现,用于收购转让方标的,如下图:

  未偿还本金金额=累计充值金额-累计提现金额-账户可用余额

  3、转让规则

  3.1、转让方每次出让的债权金额为=个人当前未偿还本金÷总未偿还本金×当期可收购总额;

  3.2、当期可收购总额=受让方本周回款金额;

  3.3、为了避免债权过于碎片化,暂时受让方收购金额小于100元时,暂时不列入可收购总额,不参与收购。等到大于等于100元时,再参与收购债权;

  3.4、最后一个出借人充提余额小于等于零时(即所有用户未偿还本金=0),标志收债结束,之后所有人按照自有标的正常回款,正常提现。

  3.5、每周五自动匹配一次债权,匹配规则如下:

  1)债权收购的顺序:逾期的穿透标>未逾期的穿透标>逾期的房标>未逾期的房标>逾期的车标>未逾期的车标>供链贷;

  2)符合条件小金额标的>符合条件大金额标的;

  3)逾期时间长>逾期时间短;

  4)为了化解受让方承接债权的风险,单个受让方各种类型标的最高承接金额不超过自身未偿还利息的一定比例,如下:

  债权清晰、可以追溯,转让承接均有详细明细记录,所有数据接受监管并定期公示。

  4、其他规则调整:

  4.1、取消vip特权;

  4.2、收取50%利息管理费,专户管理收支公开,用于平台和助贷公司后期自身无法维系运营、催收清收成本时使用。该专户收支结余定期报送监管,公示给出委会及监督员,最终结余款项按照管理费贡献值返还各出借人账户;

  三、还款计划

  1、正常还款、逾期还款、提前还款的款项收到日即为债权对应还款时间。

  2、每周五自动匹配符合条件用户债权。

  3、此方案预计2-3年所有出借人未偿还本金全部回款。

  4、最后一个出借人充提余额小于等于零时(即所有用户未偿还本金=0),标志收债结束,之后所有人按照自有标的正常回款,正常提现。

  四、特殊出借人守护计划

  针对出借人本人及其直系亲属患重大疾病,急需用钱治疗而家庭困难的出借人,可申请守护计划转让额度,每月限总额20万,由平台和监督员及出委会同意后进行转让,冲提余额小于0的不能享受此服务。注:系统上线后开始申请。

  五、其他说明

  (一)方案的原则

  保障绝大多数出借人利益,兼顾公平公正,优先保护所有出借人100%本金安全,同时也保障了受让方的利益。

  债权清晰、可以追溯,转让承接均有详细明细记录,所有数据接受监管并定期公示。

  (二)有关保障措施

  1、资金账户监管

  每月5号平台公示上月度还款情况,相关数据报送有关监管部门,委托审计机构核查形成结论,恳请监管部门定期或不定期检查。

  2、资产监督

  控制底层资产,平台统一管理各地的抵押资产证件原件,加强对抵押权的统一管理,确保抵质押资产可控。

  债权的状况、催收、逾期、法诉、处置,平台按月公示,报送有关监管部门,出借人监督员可以进行监督。

  3、平台会和出借人监察委员会共同在全体出借人中选出20名财务监督员,20名债权回款监督员,共同监督、核查债权催收回款重要环节和出借人还款重要环节。

  4、助贷公司承诺对推荐标的真实性承担法律责任并催收到底,定期报备监管部门。

  5、平台书面承诺坚持运营到最后存量资产清收为止,定期报备监管部门。

  6、针对截止2018年11月30日,平台有关数据和债权真实性专项审计已经完成并公示,后续每年度进行专项审计并公示结论。

  7、恳请有关监管部门对退出整体工作进行监督和指导。有关监管部门、审计机构、出借人一旦发现违法行为可以立即向公安机关反映情况,追究有关责任人法律责任。

  (三)清收执行与落实

  平台将联合助贷公司制定清收管理办法,监督助贷公司按清收管理办法落地执行,落实助贷公司清收主体责任。平台联合助贷公司根据各地业务情况比选律师事务所,对催收后仍逾期的借款项目进行统一诉讼,积极主动沟通各地法院、仲裁机构,加快诉讼项目立案进度和胜诉项目执行回款。

  (四)呆坏账处理

  因各种因素的影响借款人未来还款能力、还款意愿仍存在一定不确定性,抵质押担保物存在贬值或难以处置、担保方代偿能力下降的准备,在最终的逾期处置及还款过程中,会形成一定金额的呆坏账。平台将积极沟通协商法院或仲裁机构,尽快形成裁定或裁决,递交法院执行机关,希望出借人与平台一道,积极寻找借款方财产线索,向借款人、担保人施压,通过合法手段尽可能降低呆坏账比例。

  (五)股东、平台及助贷公司义务和责任

  1、上海易贷金融信息服务有限公司注册资本人民币一亿元,目前股东实缴资金六千万元;股东将按照《公司法》等法律法规以及法院所认定的责任、义务承担有关责任。平台将追索股东剩余实缴注册资金,直到缴足为止;

  2、供应链将由平台负责向核心担保方实控人和借款方持续追诉,平台已向公安机关报送报案材料,追索的回款全部按照持有标的账户还款;

  3、平台确保按照良性退出方案,公平公正的实施清收回款计划,督促助贷公司催收、接受出借人和监管部门监督;

  4、助贷公司保证标的真实性,协助平台催收到底。

  六、有关工作组和监督机构的设立

  (一)良性退出工作小组

  组长:冯涛

  组员:周维正、万大亮、李翠蓉、滕龙、律师(第三方待定)、注册会计师(第三方待定)

  工作小组的工作内容:

  1、制定平台退出方案,向所在区专项整治部门及协会提交相关退出资料,做好与各方的沟通、汇报和协调工作。

  2、除关闭平台的发标、放款及出借人充值、投标等功能外,维持平台在退出期间的日常运营,确保平台业务开展渠道处于可访问、可联系状态。

  3、负责出借人、借款人及其他相关各方的接待解释工作,网贷机构内部员工的安抚工作,以及退出过程中发生的争议纠纷协商化解工作,应对和处理不稳定因素,维护社会稳定。

  4、推进退出方案的实施,具体包括接受出借人债权登记,组建出借人委员会,平台自有资产、债权债务盘点,撮合借贷业务清单编制,借款人与出借人名单及借款资金情况统计,逾期债权的追偿及担保物的处置等。

  (二)监管机构

  恳请地方金融办对整体退出过程进行监督和工作指导。

  郑重承诺

  宜贷网良性退出计划是基于现状审慎考虑的结果,平台恳请监管部门介入监管,平台将定期向监管部门汇报退出工作情况进展,第一时间向出借人公布相关情况,希望得到出借人的理解和支持。

  宜贷网合规经营是行业合法合规透明运营的领头羊,良性退出时也会为行业树立正面形象。宜贷网冯涛及高管团队郑重承诺:任何时候都坚守岗位,绝不退缩,切实履行职责,不为自己和他人谋取不正当利益,把出借人的权益放在首位。加快资产处置和债权清收,并定期向监管部门汇报退出工作进展,自觉接受出借人和监管部门的监督,保障出借人的权益!

  本退出计划已向有关监管部门报送。

宜贷网

2019年2月1日


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